Dès la création d’une micro-entreprise, l’entrepreneur individuel devient responsable de ses actes professionnels. Pour faire face convenablement aux aléas et aux mauvaises surprises liés à son activité, il est indispensable de souscrire des assurances. Découvrez l’importance des assurances pour les micro-entreprises.
Les polices d’assurance décennale offrent une tranquillité d’esprit et une protection contre les pertes importantes
L’assurance décennale est une couverture professionnelle rendue obligatoire par la loi Pinel pour toutes les entreprises du secteur du BTP (charpentiers, menuisiers, plaquiste, maçon, électriciens, peintres). Elle doit être impérativement souscrite avant le début de tous travaux. En ce qui concerne les garanties qu’offrent une assurance décennale pour auto-entrepreneur, on retrouve essentiellement les sinistres susceptibles de compromettre la solidité de l’ouvrage ou à rendre celui-ci impropre à l’utilisation. Ainsi, pendant 10 ans à compter de la date de livraison de l’ouvrage, vous aurez l’esprit tranquille. En cas de survenue de défauts d’ordre décennale (défauts d’étanchéité, malfaçons de toitures ou de charpente, fissures importantes…), l’assureur prend en charge les frais de réparation.
Toutefois, notez que trouver un contrat décennal en tant que micro-entreprise peut être laborieux. En effet, compte tenu du coût des sinistres qui sont souvent très élevés, les assureurs sont particulièrement prudents vis-à-vis des auto-entrepreneurs. Si vous souhaitez donc mettre toutes les chances de vos côtés et trouver rapidement le contrat qui vous convient parfaitement, faites appel à un courtier compétent. Fort de son expérience et de son large réseau d’assureur, l’expert peut mieux vous accompagner dans toutes les démarches.
Par ailleurs, le secteur du BTP étant réglementé, de facto, outre votre assurance décennale, vous avez l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Elle vous permettra d’être indemnisé pour des sinistres dans lesquels votre responsabilité sera engagée par inadvertance, négligence ou imprudence. Également, en fonction des activités et des besoins, les compagnies proposent d’autres garanties intéressantes et adaptées aux micro-entreprises :
- responsabilité civile exploitation,
- responsabilité civile employeur,
- multirisque professionnel,
- assurance tous risques matériels.
Même si ces assurances sont optionnelles, elles peuvent être très utiles aux micro-entrepreneurs.
L’assurance est importante pour toute entreprise, quelle que soit sa taille
L’entrepreneuriat rime en général avec risques de toute nature, quel que soit le secteur d’activité ou la taille de l’entreprise. Les mauvaises surprises peuvent frapper à tout instant les grandes firmes, mais aussi les entreprises personnelles et causer d’importants préjudices à ces dernières. Dans le cas des micro-entreprises, les dommages peuvent mettre sérieusement à mal leurs finances au point de contraindre la structure à mettre la clé sous le paillasson. Pour éviter d’arriver à cet extrême, il est fortement recommandé aux entreprises, notamment les TPE et PME, de souscrire aux assurances. Prendre diverses garanties afin de couvrir les dommages potentiels liés aux activités est un élément essentiel que toutes les entreprises doivent inclure dans leur politique de gestions des risques.
Les micro-entreprises sont vulnérables aux poursuites judiciaires
Fuite de données sensibles (à la suite d’une cyberattaque), produits non conformes aux exigences, retard de livraison… Pour diverses raisons, un client, un prestataire ou un tiers peut lancer des poursuites judiciaires contre votre micro-entreprise. Il s’agit la plupart du temps de procédures fastidieuses et chronophages pouvant entraver votre productivité ou ternir votre réputation. Vous pouvez également en sortir avec de lourdes peines (emprisonnement, fermeture de l’entreprise…) ou sanctions financières si vous n’êtes pas bien entouré.
La meilleure façon de prévenir de tels désastres reste la souscription d’une garantie juridique auprès d’une compagnie. La protection juridique est une assurance qui vous permet en cas de litige avec un tiers de bénéficier d’une assistance spéciale. Vous pourrez ainsi obtenir d’un spécialiste en droit, des conseils juridiques pertinents à votre situation ou des stratégies visant à trouver des solutions amiables.
Les primes sont abordables et adaptées aux micro-entreprises
Étant donné que les auto-entrepreneurs doivent faire face aux mêmes exigences que les autres investisseurs, les assureurs proposent des couvertures avec des primes adaptées à leur statut. En général, le tarif de l’assurance micro-entrepreneur varie essentiellement en fonction du chiffre d’affaires réalisé par l’entreprise. Si vous cherchez les primes les plus abordables du marché, rien ne vaudra l’accompagnement d’un courtier expérimenté.
Par ailleurs, votre secteur d’activité peut aussi influer sur le tarif de votre contrat d’assurance. Par exemple, pour une assurance décennale, un maçon ou un charpentier doit débourser plus qu’un électricien ou un plaquiste. Enfin, les garanties auxquelles vous souscrivez seront déterminantes dans le coût de votre contrat : la simple responsabilité civile professionnelle sera moins coûteuse qu’une couverture multirisque.