Contrairement aux travailleurs dans le secteur privé, les fonctionnaires ne sont pas dans l’obligation d’avoir une mutuelle. Cependant, une souscription est toujours recommandée pour réduire les frais de santé et autres dépenses en cas d’hospitalisation. Consultez cet article si vous êtes à la recherche d’une mutuelle pour fonctionnaires. Découvrez tous les points importants à savoir pour faire le meilleur choix.
Fonction publique : choisir une mutuelle spécialisée ou généraliste ?
Il n’est pas toujours facile de trouver une bonne mutuelle adaptée aux agents de la fonction publique. Vous pouvez donc vous tourner vers une société généraliste telle que Mutame et Plus par exemple. Il existe également des mutuelles santé spécialisées qui bénéficient de partenariats avec des réseaux de soins et de praticiens.
Les mutuelles spécialisées
Dans cette catégorie, il n’y a pas vraiment de choix à faire pour trouver une bonne mutuelle pour les fonctionnaires. En effet, les établissements sont répartis selon les secteurs. Il vous suffit donc de vous diriger vers celle qui correspond à votre domaine.
Les mutuelles généralistes
Si les mutuelles spécialisées précédemment ne répondent pas à vos besoins, je vous recommande d’opter pour les généralistes. Cette catégorie vous amène d’ailleurs à prendre en compte différents critères de choix que vous découvrirez dans le paragraphe suivant. En outre, sachant que la concurrence devient de plus en plus rude, les mutuelles généralistes pour les fonctionnaires proposent désormais des formules intéressantes.
Les principaux critères à prendre en compte pour choisir sa mutuelle de santé
Quelle est la meilleure mutuelle santé pour les fonctionnaires ? Pour répondre à cette question, vous devez considérer quelques critères de sélection.
Votre état de santé
Ce premier critère est tout aussi important pour le choix de la mutuelle fonctionnaire que pour celui de la formule. En fonction de votre âge et de votre état de santé, vous devez de ce fait choisir des garanties qui correspondent à vos besoins. Il faudra tenir compte de vos éventuels problèmes dentaires, des maladies chroniques qui exigent des contrôles réguliers, du port de lunettes, etc. À noter que les frais payés vont dépendre de la mutuelle de santé à laquelle vous souscrivez et de la formule choisie. Plus vos dépenses de santé sont élevées, plus les tarifs augmentent.
Cependant, certains assureurs ont tendance à profiter de l’état de santé des assurés dans le but de proposer des tarifs personnalisés extrêmement élevés. Lors de votre choix, méfiez-vous des mutuelles qui proposent un long questionnaire médical dont les résultats pourraient vous qualifier comme un sujet à risque.
Les garanties proposées
Pour définir la mutuelle adaptée à vos exigences, tenez compte des garanties proposées. On distingue différents niveaux auxquels correspondent les valeurs de remboursements.
On retrouve le cas où vous prenez à votre charge tous les dépassements d’honoraires. Je parle ici du premier niveau. La seconde et les autres garanties supérieures, quant à elles, prévoient les mêmes prestations que dans la garantie inférieure. Cependant, la différence, c’est qu’elles proposent des forfaits complémentaires. Ainsi, ces niveaux peuvent prendre en charge des dépenses telles que :
- les vaccins ;
- la consultation chez un diététicien ;
- l’implantologie ;
- la pédicure ;
- etc.
N’hésitez pas à contacter un courtier de mutuelle si vous souhaitez en savoir plus et laissez-vous guider.
Votre budget
Évidemment, votre budget est un des éléments à tenir compte pour trouver une mutuelle santé qui vous correspond.
À titre informatif, la cotisation se compose de 3 paramètres cruciaux, à savoir :
- la nature du risque ;
- le niveau de garantie ;
- les frais.
Comme évoqué plus haut, il existe des individus qui sont plus susceptibles d’effectuer des dépenses de santé plus élevées que d’autres. Ceci varie en fonction de l’état de santé, de l’âge et parfois de la région de l’assuré. Concernant le niveau de garantie, la cotisation sera revue à la hausse à mesure que le remboursement prévu augmente. Et enfin, pour les taxes et les frais annexes, sachez que les assureurs tiennent compte de leurs charges diverses dans les contrats.
Le délai de remboursement et de carence
Le délai de carence, c’est la période entre le jour de constatation de la maladie et la date de remboursement. Alors que certaines mutuelles prennent au maximum 2 jours pour rembourser le souscripteur, d’autres mettent plusieurs semaines, voire des mois.
Tenez bien compte de ce délai pour éviter d’avoir à patienter avant de vous faire rembourser. D’autant plus que la cotisation que vous versez constitue une somme importante. De ce fait, mieux vaut opter pour une mutuelle qui propose des remboursements rapides.
Mutuelles pour les fonctionnaires : quels profils ?
Voici une liste non exhaustive des agents de la fonction publique qui peuvent passer à la souscription de mutuelle spécialisée ou généraliste :
- les agents des impôts, les militaires, les policiers, les gendarmes ainsi que les enseignants de l’Éducation nationale ;
- ceux qui travaillent dans les hôpitaux publics, les maisons de retraite, les établissements d’aide sociale, les centres d’hébergement et les centres de réadaptation ;
- les fonctionnaires dans les établissements publics pour les personnes handicapées ;
- les agents territoriaux travaillant au sein d’une collectivité territoriale, d’un établissement public, d’un office public de HLM ou d’une structure intercommunale.
En résumé, tous les fonctionnaires exerçant dans une structure à caractère public et ceux employés directement par l’État sont concernés par cette mutuelle dédiée.
Rappelons que la loi en vigueur imposée par l’ANI (Accord National Interprofessionnel) soumet tous les employés du secteur privé à souscrire une mutuelle collective. Ainsi, ceux de la fonction publique ne sont pas concernés par cette règle. Cela leur offre l’opportunité de choisir librement la mutuelle qui leur correspond. Pour effectuer la sélection, les agents de la fonction publique doivent tenir compte des critères principaux, à savoir :
- l’état de santé ;
- les garanties ;
- le budget prévu ;
- le délai de carence ou de remboursement.
Néanmoins, ces éléments sont à considérer seulement lorsque le fonctionnaire souhaite souscrire une mutuelle généraliste et non spécialisée.
