Calculer votre capacité de remboursement
Votre capacité de remboursement correspond au montant que vous pouvez affecter chaque mois pour rembourser votre prêt personnel. Mieux vaut bien jauger vos possibilités dans le temps. A priori, votre capacité de remboursement se mesure en faisant la différence entre votre revenu mensuel et vos charges mensuelles. Il convient de prendre en compte toutes vos charges, celles dites fixes ou incompressibles telles que loyer, prêt immobilier, assurance, pension, impôt, crédit déjà en cours, et les dépenses variables ou compressibles comme l’alimentation, les frais d’électricité/gaz/eau, et le téléphone, …). Si vous vous engagez au-delà de votre capacité de remboursement, vous prenez le risque de ne pas pouvoir rembourser.
Ce que va vous coûter au total ce prêt
Vous devez dès le départ vérifier ce que va vous coûter le prêt, surtout au total, et vous allez vous rendre compte que cela varie d’un organisme à l’autre. Vous vous engagez à rembourser un montant global qui comprend le remboursement du capital, les intérêts calculés, ainsi que d’éventuels frais de dossier ou d’assurance…
Vous devez donc comparer uniquement ce qui est comparable en ce qui concerne le Taux Annuel Effectif ou TEG, les frais de dossiers, les options possibles et d’éventuelles facilités, ainsi pourrez-vous classer les différentes possibilités selon sa cherté, ce qui éclairera votre e votre choix parmi toutes les offres du marché.
Taux Annuel Effectif Global ou TEG
Le taux effectif global (TEG) correspond au coût réel de votre crédit. Son calcul prend en compte le taux d’intérêt, mais aussi la périodicité des remboursements, tous les frais et accessoires liés à ce prêt que vous devez acquitter tels que les frais de dossier, l’assurance crédit obligatoire, d’autres commissions). Le TEG reposant sur un taux d’intérêt, appelé « taux débiteur » ou « taux nominal », se calcule à la signature du contrat de crédit à partir des éléments connus à ce moment-là (article L.313-1 du Code de la consommation). Ce taux est aussi un moyen de mesurer le respect des règles prescrites par le Code de la consommation pour lutter contre la pratique de l’usure. Ce taux doit être précisé sur toutes formes de l’offre, que ce soit le contrat, la publicité, les affiches, et bine sûr le site Internet… Vous devez faire preuve de vigilance dans la mesure où souvent ce taux mis en avant correspond à un taux d’appel pour vous attirer. Vérifiez bien toutes les conditions pour valider qu’un fine l’offre qui vous intéresse est sérieuse et accessible par rapport à votre budget
Frais de dossier, options et facilités
Les frais de dossiers, variant d’un établissement à un autre et se négociant difficilement, peuvent atteindre jusqu’à 1% du coût de votre prêt, voire plus ce qui doit vous alerter. Vérifiez aussi s’ils sont présentés hors taxes ou toutes taxes comprises dans le contrat de prêt. Un crédit est souscrit pour un achat important comme une voiture, des travaux…et plus le montant de votre achat est élevé plus la durée de remboursement sera longue. Contrôlez bine aussi les solutions que vous pouvez trouver si jamais un incident se produit et renseignez-vous sur vos droits et devoirs en cas de besoin de reporter une mensualité, ce que vous coûtera un retard de paiement…Vous avez peut-être intérêt à souscrire une assurance crédit pour couvrir la maladie.
