La retraite moyenne des indépendants est de 1085€ contre 1531€ pour les salariés ! Lorsque l’on choisit de devenir indépendant ou entrepreneur, on embrasse une liberté professionnelle exaltante, mais on se confronte aussi à des responsabilités accrues, notamment sur le plan financier. Parmi celles-ci, la question de la retraite est trop souvent mise de côté. Pourtant, pour les 4,3 millions d’indépendants que compte la France, anticiper cette période de la vie est une nécessité, parfois urgente, tant les spécificités de leur statut rendent ce sujet complexe. Pour les accompagner, Gedeon, courtier digital spécialiste des produits d’épargne retraite destinés aux entreprises, vient de lancer son Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel pensé spécialement pour les indépendants et les entrepreneurs (freelances, TPE, professions libérales). Gedeon propose aussi un simulateur pour éclairer les indépendants sur leur retraite future.
Une situation inquiétante pour les retraites des indépendants
En France, les droits à la retraite des indépendants dépendent principalement de leur revenu déclaré. Contrairement aux salariés, ces derniers ne bénéficient pas d’une prise en charge partielle par un employeur, ni d’un système complémentaire robuste. Résultat : la pension moyenne des indépendants est sensiblement inférieure à celle des salariés, et de nombreux entrepreneurs découvrent tardivement que leur niveau de vie à la retraite sera bien en deçà de leurs attentes.
De plus, une méconnaissance généralisée du système contribue à aggraver la situation. Beaucoup surestiment le montant qu’ils percevront ou ne savent pas comment utiliser les outils à leur disposition pour compléter leur future pension. Cette incertitude génère un risque accru de précarité à un âge où l’adaptabilité professionnelle est plus limitée.
Pourquoi anticiper sa retraite est crucial
La retraite est un projet de vie qui se prépare, surtout pour les dirigeants d’entreprises. Anticiper, c’est avant tout reprendre le contrôle sur son avenir financier. Et pour cela, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil incontournable.
Le PER, introduit par la loi PACTE en 2019, offre une flexibilité et des avantages fiscaux particulièrement adaptés aux entrepreneurs. Ce dispositif permet non seulement de constituer une épargne dédiée à long terme, mais aussi de réduire son imposition grâce à la déductibilité des versements. Pour les entrepreneurs, il s’agit d’une double opportunité : celle de préparer une retraite confortable tout en optimisant leur fiscalité pendant leur carrière active.
Démystifier le PER pour les indépendants
Malgré ses atouts, le PER reste encore trop peu utilisé par les indépendants. Pourquoi ? Parce que les solutions proposées sur le marché ne sont pas toujours pensées pour répondre à leurs besoins spécifiques. Trop complexes, peu accessibles ou mal expliquées, ces offres découragent une grande partie des travailleurs non-salariés.
Pourtant, avec un peu de pédagogie et des outils adaptés, chacun peut se projeter dans une stratégie d’épargne retraite. Un bon PER doit avant tout offrir une visibilité claire sur les montants accumulés et sur l’impact des cotisations. Les simulateurs de retraite, par exemple, sont des alliés précieux pour aider les indépendants à visualiser concrètement leur futur revenu à la retraite.
Il est également essentiel de rappeler que l’épargne retraite n’est pas réservée aux revenus élevés. Même avec des versements modestes, réguliers ou ponctuels, il est possible de se constituer un capital significatif sur le long terme.
Un PER Individuel spécialement pensé pour les entrepreneurs
Avec un PER individuel proposé par des cabinets tels que Gedeon deux problèmes sont résolus:
- Les indépendants ont une vision très floue de leur retraite et découvrent souvent tardivement l’impact de leur statut sur leurs droits.
- Les indépendants sur-estiment fréquemment le montant qu’ils percevront une fois à la retraite.
Grâce au ce PER moderne, accessible et performant comme celui de Gedeon, les indépendants retrouvent la maîtrise de leur avenir financier, parce que ce PER est pensé pour les besoins spécifiques de cette cible.
Contrairement à la majorité des acteurs du marché, Gedeon ne se contente pas de proposer un produit et une interface digitale : il opère l’intégralité des opérations de back-office grâce à sa technologie propriétaire. Résultat ? Une flexibilité inédite, des coûts réduits, et une réactivité accrue.
Gedeon offre une vue d’ensemble complète sur sa retraite :
- Une expérience 100 % digitale : souscription et gestion en ligne, de bout en bout.
- Frais ultra-compétitifs : 0 % sur les versements et seulement 0,75 % sur les encours annuels (y compris pour l’assureur).
- Une accessibilité financière : ouverture du PER dès 120 €, avec des versements minimums à partir de 30 €, qu’ils soient ponctuels ou récurrents.
La retraite des indépendants est un sujet trop longtemps laissé dans l’ombre. Pourtant, elle mérite d’être mise au premier plan des préoccupations, au même titre que la gestion de la trésorerie ou le développement commercial. Agir dès aujourd’hui, c’est se donner les moyens de préserver sa liberté et son indépendance, même après la fin de sa carrière.
La retraite moyenne des indépendants /La retraite moyenne des indépendants/
