Pour un cadre dirigeant, de nombreuses questions méritent d’être bien posées, ce qui exige un certain recul que le cadre dirigeant trouvera le plus souvent auprès d’un professionnel qui maîtrise bien le placement de trésorerie.
En effet le questionnement que vous devez mener concerne des sujets essentiels de votre vie, comme la préparation de votre retraite, l’achat de votre domicile, la gestion au mieux de votre situation fiscale, la perspective d’une éventuelle transmission, l’obtention des meilleures conditions pour un prêt immobilier, ou encore étudier les possibilités à votre disposition pour payer moins…
Tout commence par l’analyse de votre patrimoine
Votre patrimoine englobe ce que vous possédez et les engagements que vous avez pris, l’actif recouvrant vos biens matériels et immatériels et le passif toute dette, prêt ou impôt. Gérer votre patrimoine revient à définir en premier lieu votre objectif, à faire le point sur votre capital de départ et le montant de vos revenus réguliers, en prenant en compte que la gestion d’un patrimoine s’inscrit dans le temps long. Vous devrez anticiper l’impact des frais des études supérieures de vos enfants, et selon le cas, assurer votre famille contre les imprévus, préparer votre succession en procédant à la répartition de vos biens entre vos héritiers. De la même manière, optimiser votre fiscalité ne s’improvise pas, seul un gestionnaire aguerri et connaissant parfaitement les arcanes de la loi fiscale peut vous assurer un investissement avec une rentabilité nette après impôts.
Les réponses à ces questions se dégagent en général à l’occasion du bilan de votre patrimoine, à savoir un état de vos biens en relation avec votre situation familiale, financière et fiscale dans l’optique de diversifier au mieux vos actifs en cohérence avec vos objectifs patrimoniaux et votre sensibilité au risque.
Réorganiser votre patrimoine selon vos attentes d’investisseur
Pratiquer cette opération au milieu de votre carrière par exemple vous permet de mieux choisir entre toutes les options possibles pour optimiser ou transmettre votre patrimoine. Choisir votre tempo en fonction de votre situation familiale, de la perspective de votre retraite, des événements qui jalonnent votre vie (mariage, divorce, héritage…) requiert le souvent les conseils et les recommandations d’un expert qui jouit d’une indépendance comme un conseiller en gestion de patrimoine.
L’analyse de votre bilan patrimonial débouche sur la décision de le réorganiser selon vos attentes comme investisseur, il s’agit d’une étape cruciale tant elle requiert de concilier les exigences des lois et règlements sur le plan juridique, fiscal et financier. Votre profil d’épargnant doit être scruté dans tous ses aspects pour obtenir le conseil d’investissement pertinent. Aujourd’hui vous pouvez utiliser des outils digitaux, qui vous permettent de simuler une opération. Un conseiller après avoir pris en compte les différents aspects de votre patrimoine et vos projets personnels et familiaux vous soumettra une solution personnalisée.
Réussir votre gestion de trésorerie en faisant les bons choix
Mieux vaut l’éclairage d’un expert quand il vous faut arbitrer entre un placement financier, un investissement dans l’immobilier, une restructuration du patrimoine, le bénéfice possible d’une défiscalisation, les atouts d’une assurance-vie… Vous apprécierez d’avancer dans vos choix sur les éclairages d’un professionnel qui vous aidera à comprendre les subtilités, les avantages et les écueils éventuels d’un contrat d’assurance-vie, d’un compte titre/PEA, ou encore l’intérêt de l’épargne salariale à travers la participation ou l’intéressement. C’est en fonction de vos besoins de trésorerie que des arbitrages seront faits entre le court moyen et long terme.